2012-03-05
作者：中國經(jīng)濟網(wǎng)
中國經(jīng)濟網(wǎng)北京3月2日訊 (記者 段丹峰)本次兩會(huì )期間，全國政協(xié)常委、通威集團董事局主席劉漢元先生以政協(xié)提案及大會(huì )發(fā)言的形式，就"大力發(fā)展民間金融業(yè) 有效緩解民企融資難"問(wèn)題提出自己的建議。
改革開(kāi)放以來(lái)，民營(yíng)經(jīng)濟及廣大民企群體的誕生、成長(cháng)、發(fā)展和崛起，為我國改革開(kāi)放進(jìn)程帶來(lái)了巨大影響，為我國經(jīng)濟發(fā)展作出了重要貢獻。但是，多年來(lái)廣大民營(yíng)經(jīng)濟在國家資源配置中的弱勢地位不斷延續，不少民企被正規信貸拒之門(mén)外，融資難成為阻礙民企發(fā)展的主要障礙。為此，建議加快民間金融發(fā)展的體制機制創(chuàng )新，盡快完善并出臺《放貸人條例》，放寬政策限制，簡(jiǎn)化準入門(mén)檻，加快民間小型金融機構的審批，促進(jìn)民間金融業(yè)的健康發(fā)展，一方面解決民營(yíng)企業(yè)融資難的問(wèn)題，另一方面對民間借貸市場(chǎng)進(jìn)行有效疏導，維護國家金融秩序和安全。
民營(yíng)經(jīng)濟為我國經(jīng)濟發(fā)展做出重要貢獻
劉漢元常委談到，改革開(kāi)放以來(lái)，民營(yíng)經(jīng)濟先后經(jīng)歷了從無(wú)到有、從小到大、從弱到強的巨大變化，民營(yíng)經(jīng)濟及廣大民企群體的誕生、成長(cháng)、發(fā)展和崛起，為我國改革開(kāi)放進(jìn)程帶來(lái)了巨大影響，為我國經(jīng)濟發(fā)展作出了重要貢獻。據全國工商聯(lián)發(fā)布的2011年度《中國民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展形勢分析報告》顯示，截至2011年9月，全國登記注冊的私營(yíng)企業(yè)已超過(guò)900萬(wàn)家，注冊資金總額近25萬(wàn)億。民營(yíng)經(jīng)濟占我國GDP比重已超過(guò)70%，在部分沿海發(fā)達地區甚至達到80%。我國經(jīng)濟增量的70-80%來(lái)自民營(yíng)經(jīng)濟。2000年以來(lái)，我國民營(yíng)經(jīng)濟稅收連年保持40%以上的高增長(cháng)，民營(yíng)企業(yè)納稅占我國稅收總額近60%，個(gè)別地方超過(guò)90%;民營(yíng)企業(yè)還創(chuàng )造了我國90%以上的新增就業(yè)崗位，不僅吸納1億多農民工，也成為上百萬(wàn)大學(xué)生就業(yè)的主要渠道，民營(yíng)企業(yè)已成為解決我國就業(yè)問(wèn)題的生力軍。數據顯示，2011年前10個(gè)月，我國共完成城鎮新增就業(yè)人口1082萬(wàn)人，其中民營(yíng)企業(yè)提供新增就業(yè)崗位近900萬(wàn)個(gè)。三十多年來(lái)，我國民營(yíng)經(jīng)濟用僅占不到社會(huì )資源三分之一的比重，創(chuàng )造了我國GDP三分之二的增長(cháng)，可以說(shuō)用較少的社會(huì )資源為國家經(jīng)濟建設做出了巨大貢獻。
融資難成為阻礙民企發(fā)展的主要障礙
他分析指出，盡管民營(yíng)經(jīng)濟創(chuàng )造了我國70%的GDP和70-80%的年度經(jīng)濟增量，但在各項資源的配置上，始終處于弱勢地位，尤其融資難問(wèn)題，使得民企長(cháng)期以來(lái)無(wú)法獲得穩定、持續、長(cháng)久的金融支持。上世紀80年代到90年代初、中期，銀行信貸計劃幾乎沒(méi)有民營(yíng)經(jīng)濟的盤(pán)子。雖然90年代中、后期民營(yíng)經(jīng)濟也開(kāi)始作為信貸的主體參與其中，但信貸規模和比例一直較小。2000年之后，融資難依然是困擾民企發(fā)展的最大難題。近年來(lái)，根據中國企業(yè)家調查系統數據顯示， 62.3%的中、小型企業(yè)銀行貸款利率高于基準利率，而大型企業(yè)的這一比例僅為27.2%;有13.6%的大型企業(yè)銀行貸款利率低于基準利率，而小型企業(yè)的這一比例僅為2.5%。即便如此，大部分民企還是因規模、盈利能力等被銀行拒之門(mén)外。同時(shí)，全國工商聯(lián)調查數據指出，規模以下企業(yè)的90%、小微企業(yè)的95%沒(méi)有與金融機構發(fā)生任何借貸關(guān)系。
正因如此，過(guò)去三年間，近70%的中型、小型企業(yè)不得不轉向民間借貸，甚至通過(guò)高利貸等方式進(jìn)行融資。浙江等中小企業(yè)集中的省份，依靠民間借貸進(jìn)行融資的中小企業(yè)達到80%，溫州市幾乎全民參與民間借貸，央行溫州支行2011年7月公布的《溫州民間借貸市場(chǎng)報告》顯示，溫州市89%的家庭和59.67%的企業(yè)參與民間借貸，規模高達1100億元。但是，由于民間借貸存在政府監管缺位、法律地位不明、風(fēng)險不可控等諸多問(wèn)題，資金從家庭個(gè)人通過(guò)層層借貸，逐步匯集貸出，這種最初擁有者實(shí)際上無(wú)法掌控資金去向、資金安全的借貸模式，嚴重威脅國家金融安全和社會(huì )穩定。雖然去年國家出臺了系列扶持民營(yíng)企業(yè)尤其小微企業(yè)生存發(fā)展的配套政策，但從實(shí)際情況看，銀行信貸資金流向并沒(méi)有太多改變。數據顯示，近三年來(lái)中小企業(yè)占銀行信貸總額的比例不到15%，民營(yíng)企業(yè)生存空間因融資難而變得更加狹窄，在國家資源配置中的弱勢地位不斷延續，與其經(jīng)濟貢獻不成比例、不相匹配。
為此，劉漢元常委建議：
1、加快民間金融發(fā)展的體制機制創(chuàng )新
2010年5月，國務(wù)院頒布《關(guān)于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》，首次允許民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域、發(fā)起設立信用擔保公司，允許民間資本設立金融中介服務(wù)機構等。隨后，國務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展重點(diǎn)工作分工的通知》，規定民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的具體工作，由央行、國家發(fā)改委等8部門(mén)負責將民間借貸納入監管范疇。但從實(shí)際情況看，民間資金的流動(dòng)仍然面臨著(zhù)種種政策限制，還需要進(jìn)一步加快民間金融發(fā)展的體制機制創(chuàng )新力度，通過(guò)金融改革推動(dòng)民間金融由無(wú)序走向規范，從地下走向陽(yáng)光。同時(shí)加快民間小型金融機構的審批，大力發(fā)展民營(yíng)擔保公司、小額貸款公司，同時(shí)針對目前已發(fā)生的民間借貸行為，應建立合理的退出和轉型機制來(lái)進(jìn)行引導，不斷擴展抵押品、質(zhì)押品等形式來(lái)解決民營(yíng)經(jīng)濟融資難的問(wèn)題，加快建立健康、合理、多層次的金融體系。
2、盡快完善并出臺《放貸人條例》
相對已存在多年的民間借貸現象，尤其國外在此領(lǐng)域健全的法律保障，我國相關(guān)立法和法制建設還較為落后。如美國為了規范民間金融秩序，早在1934年就頒布了《聯(lián)邦信用社法》，并成立了專(zhuān)門(mén)的信用社全國管理局，此外還有日本的《賃金法》、中國香港地區的《放貸人條例》、南非的《高利貸豁免法》等。央行雖然早在2008年就著(zhù)手起草了《放貸人條例》，試圖通過(guò)國家立法的形式規范民間借貸，將所謂的"地下錢(qián)莊"陽(yáng)光化，但歷經(jīng)前后4次修改，《放貸人條例》依然未能通過(guò)，民間借貸依舊無(wú)序運轉，相關(guān)部門(mén)應盡快完善并出臺《放貸人條例》，加快相關(guān)法律法規的制定和完善，保障有資金者的放貸權利，使民間借貸的合法性得以確認。相對銀行等金融機構而言，個(gè)體放貸人更具靈活性，效率非常高，能最大限度滿(mǎn)足各種中、小、微型企業(yè)的融資需求。
3、降低民營(yíng)信貸機構成立門(mén)檻
目前申辦、成立民營(yíng)信貸機構的手續較為繁瑣，必須先到縣級金融辦審批，然后逐級申請直到取得省級金融辦核發(fā)"融資性機構經(jīng)營(yíng)許可證"方可經(jīng)營(yíng)，加上其他一些限制性條款，這對一些民間借貸人和借貸機構來(lái)說(shuō)周期太長(cháng)、限制過(guò)多、門(mén)檻較高。比如，雖然國家七部委要求融資性擔保公司的最低注冊資本為人民幣500萬(wàn)元，但在廣東、上海等經(jīng)濟發(fā)達地區，則以地方性規定強制要求最低注冊資本1億元，其中上海更是規定設立分支機構者最低注冊資本應達3億元，廣西則要求名稱(chēng)中含"廣西"的擔保公司最低達到1億元，其他為3000萬(wàn)元，山東省也規定最低為2000萬(wàn)元。其目的雖然在于規范擔保公司的管理、降低風(fēng)險，但對于絕大多數的中小型擔保公司來(lái)講，則有相當的操作難度。為此，建議減少對民營(yíng)信貸機構設立和發(fā)展過(guò)程中的種種限制，簡(jiǎn)化進(jìn)入程序，降低成立門(mén)檻，降低準入標準，從而鼓勵更多民間資本進(jìn)入金融機構，促進(jìn)民間金融業(yè)的健康發(fā)展，有效緩解民企融資難。